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Q:想請問一下,想存錢的話,是不是最好不要買車呢?我們想買車,主要是因為生了小孩之後,有車好像比較方便,而上班通勤也可以開車,不需要再擠公車,假日還可以出去玩。但是收入真的不多,怕買車之後生活費用反而不夠了。

A:我們先單看養車的部份就好。一台最陽春的國產車,牌照稅以7千來算,燃料稅以3千來算,一年就是至少1萬元的稅金。如果你住家和公司都要租停車位,以每個月5千來算,光是停車就至少一年要花掉6萬元。此外,還有強制險、第三人責任險這些必備的保險,大概又是1萬左右。保養和修理,就算每年2萬好了,這樣加起來,就是每年10萬元的支出,而這還不包含油錢。

所以,如果你只是假日會用到車,以一天2千元的租車費用來算,10萬元可以讓你租50天;若週休二日出遊,那麼一年也有25個週末讓你有車可以開,還能每次都換不同的車型,車況可能比自己的車來得更好(自己的車,因為錢不夠,捨不得更換某些已經該換的零件)。再加上租來的車,保險也比較完整,自己的車,可能只有新車前一兩年才會保全險。

不過,租車你還要花油錢,如果你搭計程車呢?連油錢都不用自己出。

假設你一年要跑兩萬公里,大約就要5萬元以上的油錢,連同上述的養車支出,一年就要15萬元。如果以每次搭計程車的距離為12公里,停等時間5分鐘來計算,一次300元的車資,15萬元可以搭五百次,也就是幾乎可以每天上下班都搭計程車。

你可能沒有想過,原來自己養一台車所要支出的錢,可能和每個月都租車出去旅遊兩趟,或是每天都搭計程車通勤差不多。是的,養車所需要花的就是這麼多,而且我還沒把洗車、打蠟或是罰單的支出算進去。

以平均來看,台灣家庭所花在交通上的支出,佔總支出的10%左右,所以如果要達到這個水準,不讓交通的花費佔太高,就表示該家庭的總支出至少要超過一百萬了。但是全台灣家庭的平均年支出只有70萬,所以經濟條件上來判斷,可以輕鬆養得起車的人其實並不多。

當然,上述這些計算,是以都會區居民的生活型態來算的,如果是比較鄉鎮區的居民,可能不需要租停車位,養車的支出至少降低一半,而且要租車或招計程車也比較不方便,因此買一台車反而會是值得考慮的一個選擇。

所以,到底要不要買車呢?你可以先思考一下,以你自己的情況,養一台車大概要花多少錢?你必須先想清楚,你每年的支出,在交通上的花費有多少,是你可以接受的?假設養一台車的支出就佔了你全年消費的三分之一,那麼很明顯的這樣的比例太高了。我會建議最好不要超過全年支出的十分之一,或是不要超過年所得的二十分之一。

最後,我們來談談買車的選擇。買新車可能要50萬以上,車況好的中古車也要20到30萬元。如果可以,我會建議你存夠了全部的資金再買車,不要用貸款。雖說市面上有所謂的無息貸款,但是沒有利息不代表賺到,因為動用了無息貸款,可能就只能用原價買車,但是拿現金買車說不定有不少折扣,這個差距可能是好幾萬。所以,用現金來買車,會是比較划算的選擇,除非那些現金對你來說有更理想的運用方式,例如你的投資報酬率很高,又沒什麼風險。

新車最大的缺點就是一落地就折舊,好幾萬馬上就消失了,二手車則可能車況有問題,而且陸續會有零件開始損壞,修車費用比較高,所以不見得選哪個會比較划算。

不過,如果有機會遇到車況真的很好的二手車,那就好好把握吧!因為可能只需要花一半的錢,就可以買到一樣好開的車,而省下來的那幾十萬,也足夠往後十幾年的修車和保養費用了,畢竟中古車還有認證機構可以幫忙把關。

 

養車是很沈重的負擔,所以從理財的角度來看,可能不買車會是比較聰明的選擇。但是,人生中也有很多事情不能只考慮到金錢的價值。一台車可能代表的是全家人一、二十年一起出遊的共同回憶,而這些回憶在「自己的車子」所發生的會比「租來的車子」或「計程車」更為深刻和溫馨。

 

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作者簡介_Buffettism (李柏鋒) 隱藏 ]

台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人,經營USA STOCK的美股投資部落格,討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法,目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。

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